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无现金社会:如何偷走你账上最后一分钱
来源:iamfortuju.com  阅读量:1374

世界各地的公司团结起来倡导一件事:不消费现金。一波著名的咨询机构也挥舞着旗帜欢呼:不再有移动支付,它已经过时了。

在英国,尽管四分之三的人不再使用现金支付,埃森哲仍在提醒金融机构不要满足于小额财富,而是满足于银行卡支付:充分利用社交网络对消费者进行数字支付方面的再教育,尤其是年轻人,他们是数字支付的未来,当然他们是所有新技术的守门员。

波士顿和谷歌在2016年联合为印度制作了一份名为《数字化支付:2020》的报告。封面直接写道:“这将创造一个5000亿美元的新生态系统”,希望在印度找到中国错失的移动支付商机,并探索微信支付和支付宝的几个印度版本。

无现金消费的好处一目了然:对于消费者来说,他们出门时不需要带钱包,也不再担心假钞。对政府来说,尤其是对银行机构来说,纸币的流通和存储成本将大大降低,这对押运公司来说可能不是好消息。因此,数字现金也成为许多国家倡导的纸币替代方案。早在几十年前,金融界就预测数字货币将是一种更先进的货币存在方式。

数字货币便利性的一面已经广为人知,但其另一面原本存在的收入不平等、数字鸿沟和消费者数据隐私问题,只会在数字支付流行的社会中变得更加严重。

首先,富人口袋里的现金仍然比穷人多。

数字支付手段在世界上的传播并不均匀,一个国家内不同地区、不同年龄组和不同收入水平的数字支付手段的应用也大不相同。德意志联邦银行(Deutsche Bundesbank)在2014年的一项调查中发现了一个现象:收入较高的德国人钱包里也有更多的现金,而生活在西德的受访者钱包里平均有107欧元,而东德的受访者平均有86欧元现金。

德意志联邦银行(Deutsche Bundesbank)还发现,那些试图避免用现金支付的人平均每周支出306欧元,而那些只使用现金的人同期仅支出197欧元。65%只使用现金支付的受访者将“日常开支易于监控”列为使用现金支付的主要原因。同样,大多数喜欢使用数字支付的受访者同意这一点,但他们认为用信用卡或手机支付更方便。

其次,无现金支付将进一步刺激消费欲望,并可能使人们更加缺钱。

十多年前,学术界发现了所谓的“消费者心理账户现象”。人们根据不同的收入来源将资金分配到不同的账户,并有不同的消费倾向:血汗钱是一种心理账户,在消费时可能会仔细计算。彩票中奖等意外财富属于另一种心理账户,往往更容易被挥霍掉。相反,非现金支付往往被放入容易被浪费的心理账户。

scholars Chartterjee和Rose在2012年的一项研究显示,支付越方便,消费者考虑消费合理性的空间就越小。与现金相比,刷卡不仅会增加消费频率,还会增加消费金额。更出乎意料的是,支付方式的改变甚至会直接影响消费者对支付对象(商品/服务)的感知。

此外,从信用卡到手机支付,都会对用户的生理和心理产生一些负面影响。

支付方式的改变也会影响消费者的心理和身体健康。托马斯(Thomas)、德赛(Desai)和西纳瓦辛(Seenavasin)对信用卡消费的研究表明,企业通过将消费与信用联系起来,并通过积分系统,鼓励和诱导消费者消费,鼓励冲动消费、过度消费和炫耀性消费等不健康习惯。(当然,过度谨慎消费也被列为一种病态消费)

21世纪经济研究所与JD.com联合发布的《2016 中国电商消费行为报告》也发现,“所有省市的网上消费者大多是冲动型消费者,大多数省市占一半以上。在冲动消费方面,浙江省的消费者比例超过

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